Compartir coche está a la orden del día. Eso sí, no es lo mismo compartir coche con tu familia que viajar en un coche compartido o usar un coche de alquiler por minutos, también compartido con otros usuarios. El primer caso es el más habitual y el segundo y terceros son los que no han dejado de crecer los últimos años. Te contamos lo que debes saber sobre el seguro de coche cuando compartes vehículo.
Son muchas las familias que cuentan con un solo coche que usan varios de sus miembros, pero menos las que incluyen a todos ellos en el seguro del vehículo. El motivo, como siempre, es intentar ahorrar en la póliza.
Algunas personas tienen claro que no es lo correcto y que por eso la aseguradora siempre pregunta si existen o no segundos conductores. Lo que no todos tienen claro es el nivel de cobertura que les brinda el seguro en cada caso.
4 cosas que debes saber sobre tu seguro si compartes coche en casa
1- ¿Están asegurados los ocupantes aunque no figuren en la póliza?
Sí, los pasajeros del coche siempre están asegurados por el Seguro de Responsabilidad Civil Obligatorio que debe tener el coche.
Sólo en caso de circular en un coche robado y siendo consciente de este hecho dejarías de estar asegurado como pasajero de un coche.
2- ¿Está asegurado el conductor en caso de accidente?
Depende la situación. El tomador del seguro estará asegurado siempre que el seguro cuente con la cobertura de accidentes del conductor –tranquilo, la mayoría de compañías la incluyen por defecto-.
Lo mismo ocurre con los conductores adicionales declarados en el seguro de coche. Siempre estarán cubiertos por el seguro de coche.
A partir de aquí es cuando entramos en terreno movedizo y el grado de cobertura dependerá de lo que especifique la póliza. Por defecto, si el conductor no figura en el documento, la aseguradora no se hará cargo de los daños que sufra si es él quien causa el accidente. Sí que pagará los que ocasione, pero después lo más normal es que repercuta contra él. Es decir, que le reclame la indemnización que ha tenido que pagar a la otra parte.
La solución intermedia que han encontrado algunas aseguradoras es la figura del conductor ocasional. Dependiendo de la póliza pueden establecer restricciones para este tipo de conductores y exigir que tenga una edad mínima y una experiencia mínima de carnet para cubrirle.
En otros casos se cubrirá también a los hijos del tomador como conductores ocasionales del vehículo.
Sin embargo, lo más importante en este caso es que no todos los seguros cubren a los conductores ocasionales y segundos conductores no declarados expresamente en la póliza.
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3- ¿Te atiende el seguro en caso de avería?
En primer lugar dependerá de si el coche tiene o no contratada la cobertura de asistencia en viaje. De nuevo, la mayoría de pólizas básicas de coche la incluyen por defecto.
En caso afirmativo, dependerá de lo establecido en la póliza.
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4- ¿Te trasladará el seguro en caso de accidente o avería?
De nuevo, el seguro debe tener contratada la asistencia en viaje. En ese caso, la propia póliza marcará los límites de la cobertura.
Lo más habitual es que el seguro de haga cargo de llevarte a casa o costear un hotel para el tomador y sus ocupantes hasta que termine de reparar el coche. En la mayoría de casos se establece un máximo de noches y cantidad a gastar en el hotel y serás tú quien elija la opción que más le conviene.
4 cosas que debes saber sobre tu seguro si usas un servicio de coche compartido
Los anteriores casos están más centrados en un coche familiar donde varios miembros pueden conducirlo estando o sin estar incluidos en la póliza. La cosa cambia ligeramente cuando hablamos de un coche compartido durante un viaje con aplicaciones colaborativas como Amovens o BlaBlaCar. Los servicios de coche compartido son ideales para ahorrar en viajes y ganar tiempo frente a otros medios como el autobús, pero también cuentan con sus particularidades respecto al seguro de coche compartido.
Lo primero que debes hacer, antes de montarte si quiera, es asegurarte de que el conductor cuenta con el carnet de conducir en regla, que el coche no es robado y de que el coche tiene el seguro obligatorio de coche en vigor. En caso contrario puedes tener un problema si sufres un accidente en el que el vehículo en el que viajas es declarado culpable y no tiene seguro.
En el primero y el segundo caso, si no sabes que el conductor no tiene carnet o que el coche es robado, el seguro debería hacerse cargo de tus lesiones en caso de siniestro y después pedirle ese dinero al conductor.
1- ¿Te cubre el seguro de coche como ocupante de un vehículo compartido?
Sí, siempre estarás cubierto con ocupante del vehículo en caso de que esté asegurado, como ocurría en el caso familiar. Y es que todos los ocupantes del vehículo están cubiertos en caso de accidente por la responsabilidad civil.
2- ¿Te trasladarán en caso de avería?
Sí, siempre que el seguro incluya la cobertura de asistencia en viaje. Si es así el seguro del coche compartido te trasladará donde sea necesario.
3- ¿Está cubierto tu equipaje en caso de robo accidente?
En estos casos se aplicará lo que marque la cobertura de asistencia en viaje respecto al equipaje. Para el robo se aplicará lo que marque la cobertura por robo.
4- Si te multan como ocupante ¿Quién paga la sanción?
La legislación actual impone que las infracciones en las que incurra el acompañante u ocupante del vehículo sean satisfechas por el propio ocupante. En otras palabras, si te multan por ir sin cinturón, por ejemplo, deberás ser tú quien pague y o el conductor.
4 cosas que debes saber sobre tu seguro si usas un servicio de carsharing
La tercera vía en coches compartidos son los servicios de carsharing. Los coches de alquiler por minutos se ha extendido en las grandes ciudades. En Madrid y Barcelona ya son más que habituales -aquí puedes ver una comparativa de carsharing en Madrid-.
Los vehículos de carsharing cuentan con su propio seguro de coche, ya que de otra forma no podrían circular. Sin embargo, estas pólizas incluyen limitaciones que deberías conocer si de verdad quieres coger el coche 100% tranquilo.
1- ¿Te cubre el seguro de coche de carsharing como conductor?
Depende. Los seguros de las compañías de carsharing no siempre se harán cargo de los daños en caso de accidente. Si tienes un siniestro en el que no eres culpable siempre estarás cubierto. Y es que en ese caso, la otra parte se hará cargo de pagar los daños al coche y también los daños físicos que hayas podido sufrir.
La cosa cambia si eres tú el culpable del accidente o si no hay otro coche implicado. Imagina que estás aparcando y le das a un bolardo o que haces una rozadura al coche o que causas un accidente. En estos casos siempre te tocará pagar. El grado de cobertura dependerá del seguro de cada servicio de carsharing, pero con todos tendrás que pagar algo. El motivo es que todas estas pólizas incluyen una franquicia (500 euros es la cifra más repetida) por la que tendrás que pagar de tu bolsillo los primeros 500 euros que sufra el coche en caso de accidente o de que le des un golpe al coche.
El seguro de carsharing de urbanpoliza.com te reembolsa el dinero que te reclame la compañía de carsharing por estos y otros supuestos por 45 euros.
2- ¿Y si viajas como ocupante en carsharing?
De nuevo, si viajas como ocupante no debes preocuparte. El seguro obligatorio del coche te cubrirá pase lo que pase y sea quien sea el culpable del accidente.
3- ¿Te enviarán una grúa y te trasladarán en caso de avería?
Si necesitas una grúa la compañía de carsharing te la enviará,. El problema es tendrás que pagarla en la mayoría de los casos. Para que lo entiendas mejor, la empresa y el seguro se harán cargo de todo para que no tengas que buscarte la vida, pero después te cobrarán. Necesitar la grúa porque has pinchado te puede costar 150 euros.
4- ¿Qué pasa si te ponen una multa?
Los servicios de alquiler compartido de vehículo por minutos tampoco se harán cargo de las multas y sanciones de tráfico que te pongan. Es más, te las cobrarán y además añadirán los gastos de gestión que hayan tenido que soportar. En realidad, el apartado de Términos y Condiciones y de Política de Precios de las compañías de carsharing incluye diversos casos en los que te tocará pagar, desde dejar el coche con poca batería (la mayoría son coches eléctricos) hasta que no esté limpio.
Con el seguro de urbanpoliza.com te olvidarás de estos y otros problemas.
